Het kan je misschien verbazen, maar als iemand je voor je huwelijk zou vertellen over het belang van financiële planning voor pasgetrouwden, zou je waarschijnlijk minachtend snuiven. Na de bruiloft wordt financiële planning vaak een onderwerp dat te serieus lijkt om aan te pakken, vooral terwijl je samen een leven opbouwt en elkaar beter leert kennen.
De vreugde van het vinden van ‘de ene’ met wie je je leven wilt delen is bijna ongeëvenaard. De periode voorafgaand aan een huwelijk en de daaropvolgende festiviteiten draaien om duizelingwekkende opwinding en dromen van een mooie toekomst samen. Maar het echte huwelijk begint pas echt als die opwinding vervliegt. Die samenhorigheid gaat niet alleen over romantische date-nights en kaarslichtdiners, maar vooral over boodschappen doen, huishoudelijke taken en verantwoordelijkheden.
Dit vraagt om enige aanpassingen, waaronder enkele op financieel gebied. Naarmate jullie levens meer door elkaar gaan lopen, geldt dat ook voor jullie financiën. Daarom is een goed financieel plan voor getrouwde stellen essentieel voor een lange en gelukkige toekomst samen.
Budgetteren Eén van de Sleutels tot Succes in een Huwelijk
Toen jullie een relatie hadden, draaide alles om een gelukkige tijd samen, waarin jullie dromen, angsten en ambities deelden. Wellicht deden jullie er alles aan om elkaar te verwennen, zelfs als dat leidde tot een hogere creditcardrekening of financiële druk. Maar deze dynamiek verandert zodra je in het huwelijksbootje stapt.
Desondanks kan het moeilijk zijn om vroeg in het huwelijk financiële doelen te bespreken. Geld is altijd een gevoelig onderwerp; het voelt vaak ongemakkelijk en persoonlijk aan. Toch is het cruciaal om te begrijpen hoe financiële problemen een huwelijk kunnen beïnvloeden. Studies tonen aan dat geld een geschilpunt is voor ongeveer een derde van alle koppels, en andere onderzoeken laten zien dat financiële conflicten verantwoordelijk zijn voor 21% van alle echtscheidingen.
Bijvoorbeeld, als de ene partner gelooft in het stellen van financiële doelen en de andere meer leeft in het moment, kan dit leiden tot ernstige conflicten. Daarom is het cruciaal dat jullie eerlijk met elkaar communiceren en tot een compromis komen dat voor beide partners werkt. Budgetteren in een huwelijk is niet onderhandelbaar. Jij en je partner moeten zo vroeg mogelijk leren hoe jullie de financiën in de hand kunnen houden.
Een degelijk financieel plan voor getrouwde stellen behandelt al deze aspecten en meer.
Top 15 Tips voor Financiële Planning voor Pasgetrouwden
Het opbouwen van een financieel zekere toekomst is een proces dat de beste resultaten oplevert wanneer je direct na de huwelijksceremonie begint met het stellen van financiële doelen en deze blijft volgen tijdens jullie gezamenlijke reis. Dus wacht niet op grote mijlpalen zoals het kopen van een huis of het stichten van een gezin om op zoek te gaan naar geld- en huwelijksadvies.
Maak maximaal gebruik van deze 15 effectieve tips voor pasgetrouwde stellen om op koers te blijven voor zowel korte- als langetermijn financiële doelstellingen:
1. Op dezelfde lijn zitten
Voordat jullie beginnen met het verkennen van hoe je financiën in een huwelijk kunt beheren, is het belangrijk om op dezelfde lijn te zitten over jullie doelen en verwachtingen. Hier zijn enkele belangrijke vragen die je vanaf het begin moet bespreken:
- Hoeveel moet een stel per maand sparen?
- Wie betaalt de rekeningen in een huwelijk?
- Hoe bouw je activa op en beheer je verplichtingen?
- In welke financiële producten moet je investeren?
- Hoeveel geld moeten pasgetrouwden hebben?
- Wat zijn de geaccepteerde regels voor uitgaven?
- Moet je de financiën na het huwelijk combineren?
- Zo ja, wat is de juiste strategie om dat te doen?
Deze vragen moeten zo openhartig en eerlijk mogelijk worden gesteld en beantwoord. Daarnaast moeten jullie ook transparant zijn over salarissen, bestedingsgewoonten, bankrekeningen en het openen van gezamenlijke rekeningen. Dit biedt een breed kader waar jullie binnen kunnen werken, terwijl je in de loop van de tijd de details invult.
Het is uiterst belangrijk dat jullie allebei jullie standpunten delen zonder om je heen te slaan, in ruzies te vervallen of je persoonlijk aangevallen te voelen door de mening van de ander. Als deze basis etiquette niet wordt nageleefd, kan het opstellen van een solide financieel plan voor een huwelijk een nachtmerrie worden die jullie relatie kan belasten.
2. Bespreek budgetten
Budgetteren in een huwelijk is een cruciaal aspect van financiële planning. Het helpt ervoor te zorgen dat jullie binnen jullie middelen blijven en niet in financiële problemen raken. Zodra jullie terug zijn van jullie huwelijksreis, is het wijs om een maandelijks budget op te stellen dat rekening houdt met zowel jullie kortetermijn- als langetermijndoelen.
Bijvoorbeeld, als jullie over 5 jaar een huis willen kopen, moeten jullie dat bij het opstellen van jullie budget in overweging nemen. Maak een budget dat zowel voorziet in jullie maandelijkse behoeften als in dit langetermijndoel. Dit moet op een pragmatische en realistische manier gebeuren. Te ideaalistische doelen of een budget dat te krap is, kunnen op de lange termijn niet houdbaar zijn.
Als je eenmaal afwijkt van je financiële plan, kan het een glijbaan worden. Houd je maandelijkse budgetten flexibel en laat wat ruimte voor onvoorziene uitgaven en kleine verwennerijen.
3. Begin met doelen stellen
Het bespreken van levensdoelen is cruciaal voor het definiëren van financiële doelen voor pasgetrouwden. Aangezien jullie de grote stap hebben gezet om jullie leven samen door te brengen, zullen jullie ongetwijfeld bepaalde gezamenlijke doelen hebben.
Tegelijkertijd zullen er ook individuele doelen zijn. Het is belangrijk om deze zaken te bespreken zodat jullie duidelijk hebben aan welke aspecten jullie samen werken en welke jullie individueel aanpakken. Houd rekening met zaken als:
- Willen jullie gezamenlijke investeringen of aparte?
- Wil een van jullie vroeg met pensioen?
- Willen jullie sparen voor een huis of een wereldreis?
- Willen jullie meteen beginnen met sparen voor de opleiding van toekomstige kinderen of pas nadat jullie ouders zijn geworden?
Deze – en vele andere factoren die van toepassing zijn op jullie persoonlijke situatie – kunnen de basis vormen van een solide financieel plan voor getrouwde stellen.
4. Omgaan met persoonlijke schulden
In de meeste gevallen hebben mensen voor hun huwelijk al enige vorm van persoonlijke schulden. Dit kan een studielening, hypotheek, autolening of openstaande creditcardschulden zijn. Tijdens het opstellen van jullie budget als pasgetrouwd stel, is het belangrijk om te bespreken hoe jullie met deze schulden omgaan.
Worden jullie persoonlijke schulden nu gezamenlijke schulden? Zijn jullie beiden comfortabel met het idee elkaar te helpen met het afbetalen van elkaars schulden, of willen jullie liever ieder voor zich zorgen voor de eigen schulden? Zodra dit duidelijk is, kunnen jullie er samen aan werken om deze schulden af te lossen terwijl jullie leren hoe jullie het beste met financiën om kunnen gaan.
In de ogen van de wet blijft elke schuld die voor het huwelijk is aangegaan, de verantwoordelijkheid van de persoon die deze heeft genomen. Desondanks kan het samen aanpakken van eventuele schulden jullie helpen om eerder schuldenvrij te zijn. Getrouwde stellen moeten niet alleen hun financiën delen, maar ook hun verplichtingen.
Hoe jullie persoonlijke schulden geregeld worden, hangt af van jullie omstandigheden. Het is echter over het algemeen een goed idee om de verantwoordelijkheid voor het aflossen van leningen, hypotheken of schulden die jullie individueel hebben opgebouwd, te delen. Bespreek hoe jullie willen omgaan met persoonlijke schulden.
5. Informeer jezelf over huwelijk en belastingen
Een degelijke financiële planning voor pasgetrouwden betekent niet alleen dat je je geld goed beheert. Het betekent ook dat je gebruikmaakt van de verschillende belastingvoordelen en financiële voordelen om je financiële situatie te optimaliseren. Neem de moeite om jezelf te informeren over huwelijk en belastingen, die uiteraard van land tot land variëren.
In de Verenigde Staten kan het bijvoorbeeld voordelig zijn om de financiën te combineren wanneer je trouwt, wat kan leiden tot een verbeterde financiële gezondheid. Van sociale zekerheid voor partners tot belastingvoordelen, betere estate planning, belastingvrijstellingen, het delen van pensioeninkomsten, hogere kredietscores en betere hypotheekdeals: getrouwde stellen kunnen profiteren van diverse voordelen.
Als jij en je partner je afvragen of je je financiën moet combineren, kan dit antwoord op die vraag zijn. Het is nuttig om deskundig advies in te winnen over wat er voor jullie te winnen valt door de financiën te combineren. Een financieel consultant kan jullie begeleiden in het optimaliseren van de voordelen, afhankelijk van jullie individuele en gezamenlijke financiële situatie.
Gerelateerd Lezen:
6. Bouw een noodfonds op
Onvoorziene uitgaven kunnen zelfs de beste financiële plannen ondermijnen, en daarom is het opzetten van een noodfonds cruciaal voor een goede financiële gezondheid. Dit is vooral belangrijk als je net begint met het opbouwen van rijkdom en financiële zekerheid.
Stel elke maand een bedrag opzij voor noodgevallen zoals autoreparaties, woningonderhoud, ziekte of ziekenhuisopname. Ook al heb je lang geen gebruik hoeven maken van dit fonds, snijd er niet in terug of geef het niet op. Je kunt overwegen om een gezamenlijke rekening voor dit doel te openen, waar jullie elk 10%, 5% of zelfs 1% van je inkomen maandelijks aan bijdragen.
Sparen voor onvoorziene gebeurtenissen is één van de belangrijkste aspecten van financiële planning voor pasgetrouwd stellen en wordt vaak over het hoofd gezien. Stel je voor dat over 10 jaar het dak van jullie huis plotseling vervangen moet worden na schade door weersomstandigheden. Je kunt dan eenvoudig dit noodfonds aanspreken en de klus klaren. Zonder dat fonds zou je waarschijnlijk een kleine lening moeten afsluiten of je spaargeld moeten aanspreken.
Een noodfonds kan in moeilijke tijden van onschatbare waarde zijn – en die komen in elke relatie vroeg of laat voor.
7. Begin met investeren
Investeren is essentieel voor het opbouwen van welvaart op de lange termijn. Dit geldt echter alleen als je slimme keuzes maakt. Daarom moet financiële planning voor pasgetrouwd stellen ook onderzoek en discussie omvatten over de beste investeringsplannen die voor beide partners werken. Van beleggingsfondsen tot aandelen, goud tot vastgoed en zelfs cryptocurrency, er zijn veel verschillende manieren om aan investeringen te denken.
Kies de optie die het beste aansluit bij jullie langetermijndoelen en het laagste risicoprofiel heeft. Het is belangrijk om de gedachten van je partner in overweging te nemen voordat je investeert, in plaats van deze simpelweg te negeren. Als het blijkt dat het een slechte investering is, kan dat gevolgen hebben voor jullie huwelijk op manieren die je je niet kunt voorstellen.
8. Bereid je voor op het ergste
Misschien gaat alles momenteel goed voor jou en je partner, maar het leven kan in een oogwenk een andere wending nemen. Een baanverlies, ziekte, een handicapsituatie of overlijden kan jullie leven op elk moment ontwrichten, en het is van groot belang om je voor dergelijke eventualiteiten voor te bereiden vanaf het begin. Hoewel het misschien te morbide of ongepast lijkt om onderwerpen als een vroegtijdig overlijden of terminale ziekte van tevoren aan te snijden, moet het deel uitmaken van financiële planning voor pasgetrouwde stellen.
Het is verstandig om je partner als begunstigde aan te wijzen voor al je investeringsregelingen, spaarplannen, verzekeringspolissen en bankrekeningen. Deel de details hiervan, inclusief waar belangrijke documenten liggen, toegangscodes voor kluizen en contactgegevens van bedrijven die jullie financiën beheren.
Dit zorgt ervoor dat jij en je gezin financieel beschermd zijn, zelfs in de grootste ellende.
9. Bespreek hoeveel te sparen
Hoeveel zou een stel per maand moeten sparen? Hier is geen eenduidig antwoord op; dit hangt af van jullie persoonlijke omstandigheden en factoren zoals:
- Je inkomen
- Je schulden en verplichtingen
- Het type activa dat je wilt opbouwen
- De tijdslijn voor het behalen van jullie financiële doelen
Op basis hiervan totdat jullie besluiten hoeveel jullie samen maandelijks moeten sparen en hoe de bijdrage van elke partner eruitziet. Ook is het goed om te bespreken of jullie samen willen sparen voor gezamenlijke doelen, of dat jullie het spaargeld willen splitsen in gezamenlijke en persoonlijke fondsen.
Als jullie van maand tot maand leven op de rand van de middelen, kan het moeilijk zijn om aan het einde van de maand geld te vinden om te sparen. Maar maak er een punt van om minimaal 10% van je inkomen richting spaargeld te sturen. Een slimme manier om dit te doen is door dit 10% bedrag meteen van je salaris af te trekken en de rest van de maand met wat je nog hebt over te leven.
Kleine stappen die je vandaag zet, kunnen in de toekomst leiden tot grote resultaten. Dat is waar degelijk financieel advies voor getrouwde stellen om draait.
10. Wie betaalt de rekeningen in een huwelijk?
Dit is een cruciale vraag binnen de financiële planning voor pasgetrouwden. Wanneer beide partners werken – zoals bij de meeste koppels tegenwoordig het geval is – is het niet vanzelfsprekend dat de man de lasten van de huishoudkosten draagt. Bespreek wie de rekeningen in een huwelijk zou moeten betalen en zorg ervoor dat jullie beiden eerlijk op dezelfde lijn zitten over dit onderwerp.
Hoe een getrouwd stel de financiën verdeelt is een persoonlijke keuze. Jullie kunnen bijvoorbeeld besluiten om de terugkerende maandelijkse kosten gelijkmatig te verdelen en verdere inkomsten te gebruiken voor sparen of investeren. Of een van de partners kan de verantwoordelijkheid op zich nemen om het huishouden draaiend te houden, terwijl de ander zijn of haar inkomen gebruikt voor sparen en investeren. In het tweede geval is het belangrijk om ervoor te zorgen dat de partner die de rekeningen betaalt, niet in een nadelige positie komt te verkeren als het huwelijk niet blijkt te werken.
Overweeg, als jullie voor de laatste optie kiezen, een overeenkomst op te stellen over de verdeling van eventuele opbrengsten uit investeringen of kapitaal dat dankzij besparingen is opgebouwd. Blijf niet te lang hangen bij de gedachte dat het maken van zo’n schriftelijke overeenkomst een gebrek aan vertrouwen in het huwelijk kan uitstralen. Financiële beslissingen moeten pragmatisch, bijna klinisch worden genomen. Het is niet wijs om deze beslissingen door emoties te laten beheersen. In een tijd waarin bijna de helft van de huwelijken eindigt in een scheiding, kan en moet niemand zijn eigen belangen verwaarlozen.
11. Stel grenzen aan de maandelijkse uitgaven
Als er één item is dat op elke financiële checklist voor pasgetrouwden moet staan, is het een uitgavenlimiet. Dit is cruciaal omdat jullie beiden nog steeds leren hoe je een huishouden runt en mogelijk ook bezig zijn met het inrichten van jullie nieuwe leven, wat vaak met de nodige uitgaven gepaard gaat.
Een beetje zelfdiscipline aan het begin kan jullie behoeden voor slechte financiële gewoonten en problemen in de toekomst. Wanneer je een uitgavenlimiet stelt, bespreek dan ook hoeveel jullie per maand voor jezelf kunnen uitgeven. Maak ook tijd vrij voor een klein bedrag dat als ‘fun money’ kan dienen voor dates, uitjes en andere verwennerijen. Probeer deze limieten in de maanden die volgen zo veel mogelijk na te leven.
12. Blijf georganiseerd
Pasgetrouwden moeten zich inzetten om georganiseerd te blijven om hun financiën op koers te houden. Zorgvuldig indelen van bankafschriften, bonnetjes, loonstroken, rekeningen en meer kan daarbij uiterst belangrijk zijn. Hoewel het soms vervelend kan zijn om deze systemen bij te houden, is uitstellen geen optie. Archives de documenten direct naar ontvangst.
Door dit systeem als een koppel aan te leren, zullen er minder uitgaven in de categorie ‘overig’ vallen. Omdat alles duidelijk zichtbaar is, is er minder ruimte voor ruzies over wie de ‘spaarzame’ en wie de ‘verkwistende’ in het huwelijk is. Wanneer jullie de financiële status willen beoordelen, zullen jullie dankbaar zijn voor deze gewoonte.
13. Volg de uitgaven
Misschien ben je trots op het opstellen van een financieel plan voor pasgetrouwde stellen met al de noodzakelijke elementen. Maar een goed plan op papier is iets anders dan het in de praktijk uitvoeren. Daarom is het noodzakelijk om regelmatig je uitgaven bij te houden voor een succesvolle financiële planning. Zonder deze controle is er geen manier om te beoordelen of jullie financiële plan werkt.
Eerlijke communicatie en regelmatige evaluatie zijn essentiële elementen van een sterk financieel plan voor getrouwde stellen. Dit stelt jullie in staat om te beoordelen wat werkt en waar verbeteringen nodig zijn. Werk met een financieel plan voor koppels waarin je al jullie inkomsten en uitgaven opneemt, zodat je een gepersonaliseerd balansoverzicht kunt bijhouden.
14. Consolidatie van je uitgaven
Voordat jullie trouwden, hadden jullie beiden jullie eigen levens, elk met je eigen woning, auto, creditcards, Netflix-abonnementen, internetplannen, enzovoort. Nu jullie samen een leven en huis delen, overweeg dan om deze uitgaven te consolideren. Dit kan resulteren in een kleine besparing door een Netflix-abonnement te annuleren, of een grote besparing door de verkoop van een huis of auto. Al deze beslissingen dragen bij aan een goede financiële gezondheid op de lange termijn.
15. Zoek hulp
Als jij en je partner geen experts zijn op financieel gebied en moeite hebben om jullie uitgaven binnen de perken te houden of de juiste investeringen te vinden, overweeg dan om professionele hulp in te schakelen. Werk samen met een financieel adviseur om jullie aangepaste plan te creëren en volg dat plan op.
Dit kan een uitstekende eenmalige investering zijn bij het opstellen van een financieel plan voor getrouwde stellen. Een expert kan jullie helpen richting te geven aan jullie zoektocht naar financiële stabiliteit, door je te adviseren over de beste spaar- en investeringsplannen, maar ook over de juiste verzekerings- of hypotheekproducten, afhankelijk van jullie huidige en verwachte financiële situatie.
Hoewel geld een gevoelig onderwerp is in de meeste huwelijken, is het ook een onderwerp dat de sleutel tot geluk en veiligheid biedt. Er zijn veel manieren waarop financiële planning voor pasgetrouwden hen kan behoeden voor problemen en onzekerheid in de toekomst. Openheid, planning en transparantie zijn de fundamenten die helpen bij het stellen van gezonde financiële doelen en het behalen van die doelen met succes.